Ticari Araç Kredisi Hesaplama

Ticari araç kredisi hesaplama aracı nasıl kullanılır?

Önce hesaplama yönünü seçin. Kredi anaparanız belliyse “kredi tutarına göre taksit” seçeneği aylık ödemeyi bulur. Aylık bütçeniz belliyse “taksite göre kredi tutarı” seçeneği, verdiğiniz koşullarda finanse edilebilecek yaklaşık anaparayı hesaplar. Tutar alanına aracın satış fiyatını değil, bankadan kullanmayı planladığınız kredi tutarını yazın. Peşinat, takas veya özkaynak kısmı kredi anaparasına dahil değildir.

Vadeyi ay olarak, faiz oranını ise bankanın teklifinde yazan aylık akdi oran olarak girin. Yıllık bir piyasa istatistiğini doğrudan aylık oran alanına yazmak yanlış sonuç üretir. Standart Türk lirası ticari kredi senaryosundaki %0 KKDF ve %5 BSMV değerlerini sözleşmeniz farklıysa değiştirin. Tahsis, kullandırım, ekspertiz, rehin tesisi veya peşin tahsil edilecek başka tutarlar biliniyorsa bunların toplamını “peşin başlangıç maliyeti” alanına ekleyin.

Ticari araç kredisi taksit formülü

Eşit taksit ve vergi dahil dönem oranı

Araç, sabit faizli ve eşit taksitli kredi için azalan anapara yöntemini kullanır. Kredi anaparası P, aylık faiz oranı i, KKDF oranı k, BSMV oranı b ve vade n ay olsun. Önce vergiler dahil matematiksel dönem oranı r = i × (1 + k + b) olarak bulunur. Oranların hesapta ondalık biçime çevrildiğini unutmayın.

Eşit taksit formülü A = P × r ÷ [1 − (1 + r)⁻ⁿ] şeklindedir. Aylık faiz sıfırsa taksit doğrudan anaparanın vadeye bölünmesiyle hesaplanır. Her dönemde çıplak faiz kalan anapara üzerinden, KKDF ile BSMV de o dönemin faiz tutarı üzerinden ayrı ayrı bulunur. Taksitten bu kalemler çıkarılınca kapanan anapara payı elde edilir. Kuruş yuvarlaması nedeniyle son taksit birkaç kuruş değişebilir; planın sonunda kalan anapara sıfırlanır.

1.000.000 TL ticari araç kredisi için örnek

1.000.000 TL kredi, 36 ay vade, aylık %3,50 faiz, %0 KKDF ve %5 BSMV varsayalım. Vergiler dahil dönem oranı %3,675 olur. Eşit taksit formülüyle aylık ödeme yaklaşık 50.531,51 TL, toplam taksit ödemesi ise yaklaşık 1,82 milyon TL düzeyindedir. Kesin kuruşlar aracın ödeme planında gösterilir. Örneğe peşin ücret eklenmemiştir; 10.000 TL başlangıç maliyeti girilirse taksit değişmez ancak toplam nakit çıkışı aynı tutarda artar.

Bu örnek güncel banka fiyatı veya teklif vaadi değildir. Aylık %3,50 yalnız formülün nasıl çalıştığını göstermek için seçilmiştir. Kendi hesabınızda bankanın size özel aylık faizini, fiilî vadeyi ve belgede gösterilen vergi oranlarını kullanın. Daha düşük taksit için vadeyi uzatmak toplam faiz yükünü artırabilir; bu nedenle yalnız aylık ödemeye değil toplam faiz, toplam vergi ve bütün nakit çıkışına bakın.

Ticari kredi ile bireysel taşıt kredisi aynı değildir

6502 sayılı Kanun, tüketiciyi ticari veya mesleki olmayan amaçlarla hareket eden kişi olarak tanımlar. BDDK hesap planında ise ticari amaçlı araç kredileri “taksitli ticari krediler” altında ayrıca izlenir. Bu ayrım aracın fiziksel tipinden daha geniştir: hafif ticari sınıftaki bir araç hususi amaçla alınabilir, binek otomobil de şirket faaliyeti için ticari krediyle finanse edilebilir. Borçlunun niteliği, kullanım amacı, ürün sözleşmesi ve bankanın sınıflandırması birlikte önem taşır.

Bu nedenle tüketicilere kullandırılan taşıt kredileri için yayımlanan fiyat dilimi, kredi oranı ve vade sınırları her ticari araç kredisine otomatik uygulanmış kabul edilmemelidir. Bunun tersi de geçerlidir; adına “ticari araç” denmesi tek başına işlemi ticari krediye dönüştürmez. Tereddütte banka bilgi formunu inceleyin ve hukuki kapsam için uzman görüşü alın.

Vade ve kredi oranı neden bankadan bankaya değişir?

Ticari araç finansmanında bütün başvurular için geçerli tek bir “en fazla vade” veya “araç bedelinin şu kadarı” oranı yoktur. Banka; müşterinin nakit akışını, kredi geçmişini, sektörünü, araç türünü, sıfır veya ikinci el olmasını, ekspertiz değerini, teminatları ve kendi ürün politikasını birlikte değerlendirebilir. Araçtaki 1–120 ay seçimi yalnız farklı teklifleri matematiksel olarak karşılaştırmaya yarayan teknik aralıktır; bankanın bu vadeyi vereceği anlamına gelmez.

Peşinat hesabı için aracın toplam alım bedelinden bankanın onayladığı kredi anaparasını çıkarabilirsiniz. Fakat satış bedeli ile ekspertiz veya fatura değeri farklıysa bankanın baz aldığı değer değişebilir. Onaylanan limit, krediye konu aracın bütün yan giderlerini kapsamayabilir. Ruhsat, tescil, sigorta, değerleme ve satıcıyla ilgili diğer nakit çıkışlarını bütçede ayrıca tutun.

BSMV ve KKDF hangi oranla hesaplanır?

Standart TL ticari kredi ana senaryosu

Son resmî kaynak kontrolü: 28 Temmuz 2026. Gelir İdaresi Başkanlığının güncel KKDF oranları tablosunda bankalar ve finansman şirketlerince kullandırılan “diğer” Türk lirası krediler için oran %0; döviz ve altın kredileri için ise farklı oran gösterilir. GİB’in BSMV düzenlemesinde tüketici kredileri dışındaki banka ve sigorta muamelelerinde genel oran %5’tir. Bu nedenle araç, standart TL ticari araç kredisi ana senaryosunda %0 KKDF ve %5 BSMV ile açılır.

Bu değerler her işlem için değişmez hukuki sonuç olarak sunulmaz. Kredinin para birimi, borçlu ve ürün sınıfı, teşvik veya istisna niteliği farklı bir uygulama doğurabilir. Bireysel tüketici kredilerindeki %15 oranları ticari krediye kopyalamak da, her üründe kesinlikle %0 ve %5 kullanılacağını varsaymak da hatalı olabilir. Bankanın sözleşme öncesi bilgi ve ödeme planındaki oranları kontrol ederek düzenlenebilir alanlara aynen girin.

Tahsis, kullandırım ve diğer başlangıç maliyetleri

TCMB’nin ticari müşterilerden alınabilecek ücretlere ilişkin güncel uygulama talimatı, kredi tahsis ücretini tahsis veya yenilenen limitin azami %0,20’si; nakdî kredi kullandırım ücretini ise kullandırılan kredinin azami %1,10’u çerçevesinde düzenler. Bir yıldan kısa kredilerde kullandırım ücreti için vade ile orantılı hesap kuralı bulunur. Bunlar otomatik tahsil edilecek sabit oranlar değil azami sınırlardır; banka daha düşük ücret alabilir veya ücret almayabilir.

Ekspertiz ve teminatla ilgili üçüncü kişilere ödenen tutarlar, talimattaki şartlar içinde maliyete yansıyabilir. İlan edilen ücretlere BSMV’nin dahil olup olmadığını teklif belgesinden kontrol edin. Hesaplayıcı ücretleri varsayımla anaparadan üretmez; bankanın TL olarak bildirdiği toplam peşin tutarı başlangıç maliyeti alanına girmenizi ister. Böylece bir bankanın düşük faiz–yüksek ücret, diğerinin yüksek faiz–düşük ücret yapısını aynı tabloda daha sağlıklı karşılaştırabilirsiniz.

Banka teklifleri nasıl karşılaştırılmalı?

Aynı tutar ve vadede toplam nakit çıkışı

Önce bütün teklifleri aynı kredi tutarı ve aynı vadeye getirin. Sonra aylık akdi faiz, KKDF, BSMV, düzenli taksit, toplam taksit ödemesi ve peşin masrafları ayrı ayrı kaydedin. “Toplam nakit çıkışı” taksitlerin tamamına başlangıç maliyetini eklediği için teklif karşılaştırmasında tek başına faiz oranından daha kullanışlı bir özet sunar. Bununla birlikte ilk ödeme tarihi ve düzensiz ara ödeme gibi sözleşme ayrıntıları araçta modellenmez.

Bankanın yıllık maliyet veya benzeri yasal açıklaması varsa onu da inceleyin. Araçta gösterilen aylık oranın on iki kez bileşik matematiksel karşılığı, mevzuata göre hesaplanmış yıllık maliyet oranı değildir; tarihli nakit akışları ve bütün ücretler gerekir. TCMB’nin EVDS’de yayımladığı ticari kredi faiz serileri de bankaların belirli bir haftadaki ağırlıklı ortalamasıdır. Bu yıllıklandırılmış piyasa göstergesini doğrudan aylık teklif alanına yazmayın.

İkinci el ticari araç ve araç yaşı

Hesaplama formülü sıfır ve ikinci el araçta değişmez; değişen, bankanın kabul ettiği finansman koşullarıdır. İkinci elde fatura yerine ekspertiz değeri daha belirleyici olabilir. Bazı bankalar belirli yaşın üzerindeki aracı finanse etmeyebilir, yaş ile vade toplamına kendi sınırını koyabilir veya daha yüksek peşinat isteyebilir. İnternette görülen tek bir araç yaşı kuralını tüm bankalara genellemek doğru değildir.

Teklif alırken aracın marka, model, model yılı, kilometre, kullanım türü ve ruhsat sınıfını doğru bildirin. Ağır ticari araç, hafif ticari araç, filo, iş makinesi veya binek araç farklı ürünlere yönlendirilebilir. İkinci el satış bedeli, ekspertiz değeri ve bankanın teminata esas değeri aynı olmayabileceği için “kredi tutarı” alanına yalnız onaylanması beklenen anaparayı girin.

Başvuruda hangi belgeler istenebilir?

Belge listesi banka ve işletme türüne göre değişir. Banka genel olarak kimlik ve yetki belgeleri, vergi levhası, ticaret sicili veya oda kaydı, imza sirküleri ya da beyannamesi, finansal tablolar, hesap hareketleri, gelir veya ciro belgeleri ile araca ait proforma fatura isteyebilir. Şahıs işletmesi, limited şirket ve anonim şirket için imza ve temsil belgeleri aynı değildir.

İkinci el araçta ruhsat, satış bilgisi ve ekspertiz; filo alımında araç listesi veya ek sözleşmeler talep edilebilir. Bu liste kesin başvuru kontrol listesi değildir. Bankadan güncel belge listesini önceden almak, yanlış ürün veya eksik belge nedeniyle sürecin uzamasını önler. Kredi onayı yalnız belgelerin tamamlanmasına değil, bankanın mali analiz ve risk değerlendirmesine de bağlıdır.

Rehin, kasko ve sigorta maliyetleri

Banka, kredi geri ödenene kadar araç üzerinde rehin tesis edilmesini isteyebilir. Rehin kurulması veya kaldırılmasıyla ilişkili bedellerin kim tarafından ve ne zaman ödeneceğini tekliften kontrol edin. Kasko poliçesi de teminatın korunması amacıyla kredi koşulu olabilir. Ancak poliçe primi; aracın değeri, kullanım biçimi, hasar geçmişi, teminat kapsamı ve sigortacıya göre değiştiğinden hesaplayıcı bunu kendiliğinden eklemez.

Kasko, trafik sigortası, hayat sigortası veya başka bir ürünün zorunlu olup olmadığını sözleşme bazında değerlendirin. Peşin ödenecek kesin primi başlangıç maliyetine ekleyebilirsiniz; yıllara yayılan yenileme primlerini tek seferlik tutar gibi eklemek yanıltıcı olabilir. Sigorta teklifi ile kredi teklifini ayrı belgeler halinde görmek, iptal, yenileme ve lehtar şartlarını karşılaştırmayı kolaylaştırır.

Erken ödeme, gecikme ve ödeme tarihleri

Bu araç bütün taksitlerin düzenli tarihlerde ve zamanında ödendiğini varsayar. Ticari kredide erken kapama, ara ödeme, faiz değişikliği, gecikme faizi veya yapılandırma senaryosu sonuçlara dahil değildir. TCMB’nin ticari müşterilere ilişkin kurallarında erken ödeme için ürün ve kalan vadeye bağlı hükümler bulunabilir; sözleşmedeki bildirim, hesap ve ücret maddelerini bankadan yazılı olarak teyit edin.

İlk takside kalan gün sayısı standart bir aydan kısa veya uzun olduğunda bankanın ilk dönem faizi değişebilir. Valör, ödeme tatili, hafta sonu, tahsilat saati ve kuruş yöntemi de birkaç liralık veya kuruşluk fark yaratabilir. Hesaplama, düzenli aylık dönemleri karşılaştırılabilir kılmak içindir; bankanın tarihli ödeme planı ve sözleşmesi kesin borç hesabıdır.

Kredi ile finansal kiralama karşılaştırması

Ticari araç ediniminde banka kredisi tek seçenek değildir. Finansal kiralamada aracın mülkiyeti sözleşme süresince kiralama şirketinde kalabilir ve dönem sonunda satın alma opsiyonu bulunabilir. Peşinat, kira planı, teminat, KDV uygulaması, bilançoda izleme ve erken sona erme koşulları krediyle aynı değildir. Bu yüzden yalnız aylık kredi taksiti ile kira tutarını yan yana koymak yeterli olmaz.

Karşılaştırmada toplam nakit çıkışını, mülkiyet zamanını, sözleşme sonu bedelini, sigorta sorumluluğunu, teminatları ve işletmenin nakit akışını birlikte değerlendirin. Kredi için Ticari Kredi Hesaplama ve Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama sayfaları farklı finansman amaçlarını incelemeye yardımcı olur. Bireysel amaçlı alım söz konusuysa koşulları Taşıt Kredisi Hesaplama aracıyla karıştırmadan ayrıca değerlendirin.

Vergi ve muhasebe açısından dikkat

Kredi taksiti, aracın vergi matrahına tek kalemde gider yazılacağı anlamına gelmez. Faiz ve ücretlerin muhasebeleştirilmesi, aracın aktifleştirilmesi, amortisman, KDV indirimi ve binek otomobillere ilişkin gider kısıtları; araç türü, kullanım amacı, işletmenin niteliği ve dönemin mevzuatına göre değişebilir. Hesaplayıcı finansman nakit akışını gösterir, vergi matrahı veya muhasebe fişi üretmez.

Özellikle binek otomobilin ticari faaliyette kullanılması ile ruhsatta ticari sınıfta olan bir aracın durumu aynı sonuçları doğurmayabilir. Güncel hadler ve işletmenize özgü uygulama için mali müşavirden görüş alın. Peşin masraf alanına yazılan her tutarın vergi açısından aynı dönemde indirilebilir gider olduğu varsayılmamalıdır.

Sonucu doğru yorumlamak için kontrol listesi

• Kredi tutarının araç bedeli değil, bankadan kullanılacak net anapara olduğundan emin olun.
• Faizi yıllık istatistikten değil, teklif belgesindeki aylık akdi orandan girin.
• KKDF ve BSMV alanlarını ürününüzün sınıflandırmasıyla karşılaştırın.
• Peşin ücretleri çift saymayın; krediye eklenmiş bir masrafı ayrıca başlangıç maliyetine yazmayın.
• Aynı tutar ve vadede toplam taksit, toplam vergi ve toplam nakit çıkışını karşılaştırın.
• İkinci el araç yaşı, ekspertiz, rehin, kasko ve ilk ödeme tarihini bankadan teyit edin.

Kredi dosyasındaki ücretleri ayrıca incelemek için Kredi Dosya Masrafı Hesaplama, tarihli bütün nakit akışları elinizdeyse oran karşılaştırması için Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Bu sayfadaki sonuç bilgilendirme ve teklif karşılaştırma amaçlıdır; kredi onayı, hukuk, vergi veya yatırım tavsiyesi değildir.

Resmî kaynaklar

• BDDK — Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik
• BDDK — Taşıt kredilerine ilişkin kurul kararları ve açıklamalar
• BDDK — Tekdüzen Hesap Planı ve ticari kredi sınıflandırmaları
• Ticaret Bakanlığı — 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun
• Gelir İdaresi Başkanlığı — Güncel KKDF oranları tablosu
• Gelir İdaresi Başkanlığı — BSMV oranlarına ilişkin güncel karar kaydı
• TCMB — Ticari müşterilerden alınabilecek ücretlere ilişkin uygulama talimatı
• TCMB EVDS — Bankalarca açılan ticari kredi faiz istatistikleri

Editoryal not: Ticari ve tüketici kredi ayrımı, vergi oranları ile ticari müşteri ücretlerine ilişkin resmî kaynaklar 28 Temmuz 2026 tarihinde kontrol edilmiştir. Kurallar, oranlar ve banka ürünleri değişebilir. İşlem tarihinde güncel resmî metinleri, bankanın sözleşme öncesi bilgisini ve imzalanacak sözleşmeyi esas alın.