Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Hesaplama

2026 kredi kartı asgari ödeme oranı nedir?

Son resmî kaynak kontrolü: 23 Temmuz 2026. BDDK’nın 26 Eylül 2024 tarihli ve 10970 sayılı Kararına göre kredi kartının tanımlı limiti 50.000 TL ve altındaysa dönem borcunun %20’si, kart limiti 50.000 TL’nin üzerindeyse dönem borcunun %40’ı asgari ödeme tutarının temelini oluşturur. BDDK’nın güncel karar listesinde bu oranları daha sonra değiştiren bir karar tespit edilmemiştir.

Burada iki farklı değer bilinçli olarak kullanılır: Hangi oranın seçileceğini kart limiti belirler; seçilen yüzde ise dönem borcuna uygulanır. “Borç 50.000 TL’den düşükse her zaman %20” yorumu bu nedenle yanlıştır. Limiti 100.000 TL olan kartta dönem borcu 20.000 TL bile olsa %40 bandı kullanılır.

Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

Standart hesap iki adımdan oluşur. Önce tanımlı kart limitinin 50.000 TL sınırının hangi tarafında olduğu belirlenir. Ardından dönem borcu ilgili oranla çarpılır:

• Limit 50.000 TL ve altı: asgari tutar = dönem borcu × 0,20
• Limit 50.000 TL üzeri: asgari tutar = dönem borcu × 0,40
• Asgari sonrası kalan dönem borcu: dönem borcu − hesaplanan asgari tutar

Araç para sonuçlarını kuruşa yuvarlar. BDDK kararı, sonucu bir üst tam Türk lirasına yuvarlayan ayrı bir kural içermez. Bu nedenle örneğin 35.480,25 TL dönem borcunun %40’ı 14.192,10 TL olarak gösterilir; 14.193 TL’ye tavan yuvarlaması yapılmaz. Bankanın hesap özeti farklı bir kuruş veya ek bileşen içeriyorsa kesin ödeme tutarı yine ekstredeki değerdir.

50.000 TL sınırı için örnek hesaplamalar

Limit sınırındaki küçük bir fark uygulanan yüzdeyi değiştirir. Kart limiti tam 50.000 TL ve dönem borcu 20.000 TL ise oran %20, temel asgari tutar 4.000 TL’dir. Limit 50.000,01 TL olduğunda aynı 20.000 TL dönem borcu için oran %40’a ve temel asgari tutar 8.000 TL’ye çıkar.

Başka bir örnekte kart limiti 125.000 TL, dönem borcu 35.480,25 TL olsun. Limit 50.000 TL’nin üzerinde olduğu için %40 uygulanır: 35.480,25 × 0,40 = 14.192,10 TL. Yalnız bu tutar ödenirse dönem borcunun 21.288,15 TL’lik kısmı kapanmaz. Bu kalan tutar “gelecek ay kesin borç” değildir; sonraki işlemler, ödemeler ve faiz tahakkuku ekstreyi değiştirebilir.

Kart limiti, kullanılabilir limit ve dönem borcu farkı

Tanımlı kart limiti, bankanın ilgili kredi kartına tahsis ettiği toplam sınırdır. Kullanılabilir limit, harcamalar, bekleyen provizyonlar ve ödemeler sonrasında o anda kullanılabilen kısmı gösterir. %20 veya %40 bandını seçerken kullanılabilir limit değil, hesap özetinde ya da mobil bankacılıkta görünen tanımlı kart limiti kullanılmalıdır.

Dönem borcu, hesap kesim tarihinde ekstreye yansıyan borçtur. Güncel borç ise hesap kesiminden sonraki harcamalar, iadeler, provizyonlar ve ödemelerle değişebilir. Araçtaki dönem borcu alanına güncel borcu yazmak, bankanın bu ekstre için hesapladığı asgari tutarla karşılaştırmayı bozar. Dönem borcu ücret, faiz veya limit aşımı gibi nedenlerle kart limitinden yüksek görünebilir; araç bunu tek başına geçersiz kabul etmez.

Sadece asgari ödeme yapmak faizi durdurur mu?

Hayır. Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliğin faiz hesabına ilişkin hükmüne göre dönem borcunun yalnız bir kısmı ödenirse kalan hesap bakiyesine faiz uygulanır. Asgari tutar veya daha yüksek bir ödeme yapmak, dönem borcunun tamamı kapanmadıkça kalan bakiyeyi faizsiz hâle getirmez. Bu nedenle asgari ödeme “önerilen borç kapatma tutarı” değil, hesap özeti için ödenmesi gereken alt sınırdır.

Dönem borcunun tamamı son ödeme tarihine kadar kapatılabiliyorsa, yalnız asgariyi ödemeye göre faiz maliyetini ve borcun taşınmasını önleyebilir. Bununla birlikte nakit çekim, taksitli nakit avans ve özel kampanyaların faiz başlangıcı farklı olabilir. Nakit kullanım maliyetini ayrı koşullarıyla değerlendirmek için Kredi Kartı Taksitli Nakit Avans Hesaplama aracına bakabilirsiniz.

Asgari tutarın altında ödeme yapılırsa ne olur?

Asgari tutarın altında ödeme yapılması ile asgari veya üzerinde ödeme yapılması aynı faiz sonucunu doğurmaz. Yönetmeliğe göre asgarinin ödenmeyen kısmına gecikme faizi, kalan hesap bakiyesinin asgari tutarı aşan bölümüne ise akdi faiz uygulanır. “Eksik ödemede bütün kalan borca gecikme faizi uygulanır” şeklindeki genelleme doğru değildir. Kart sözleşmesindeki oranlar ve bankanın hesaplama dökümü kontrol edilmelidir.

Bir takvim yılı içinde asgari tutarın toplam üç kez ödenmemesi kartın nakit kullanımına; üst üste üç kez ödenmemesi nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılmasına yol açabilir. Yönetmelik, dönem borcunun tamamı ödenene kadar limit artışı ve kullanım konusunda da kısıtlar öngörür. 5464 sayılı Kanunda ayrıca, asgari tutarın son ödeme tarihini izleyen üç ay içinde ödenmemesi ve kart kuruluşunun bildiriminden sonraki bir aylık sürede de kapatılmaması hâline ilişkin kart iptali hükümleri bulunur. Somut süreç için bankanın bildirimi ve güncel mevzuat esas alınmalıdır.

Yapılandırılmış kredi kartında hesap neden farklı olabilir?

BDDK’nın kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına ilişkin kararlarında, aylık yapılandırma taksitinin ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenmesi öngörülür. 29 Ocak 2026 tarihli ve 11366 sayılı Kararın yeni başvuru için tanıdığı üç aylık süre sona ermiş olsa da süresinde yapılandırılmış hesapların taksitleri devam ediyor olabilir.

Bu araç yapılandırma bakiyesini veya taksitini istemez; yalnız dönem borcuna %20 ya da %40 uygulanan temel tutarı hesaplar. Kartınız yapılandırılmışsa araç sonucu ekstredeki asgari tutardan düşük kalabilir. Böyle bir durumda taksiti kullanıcı olarak sonuca kendiniz eklemek yerine, bankanın hesap özetinde gösterdiği birleşik asgari ödeme tutarını esas alın.

Yeni kredi kartında ilk yıl oran farklı mı?

Güncel 10970 sayılı Kararda yeni kart, eski kart veya ilk yıl ayrımı yoktur. Asgari ödeme oranı kart limitine göre %20 ya da %40’tır. Mevzuatta ilk kez kredi kartı sahibi olan kişilerin ilk yıl toplam kart limitinin gelirle ilişkilendirilmesine yönelik başka hükümler bulunur; bunlar asgari ödeme yüzdesini değiştiren bir “ilk yıl oranı” değildir.

Aynı kişinin birden fazla kartı bulunması, ortak limit veya ek kart kullanımı gibi durumlarda mobil bankacılıkta hangi limitin hesap özetine esas alındığı bankanın kart yapısına göre açıklanabilir. Tereddütte ekstrede yazan kart limiti ile asgari tutarı karşılaştırın; toplam kullanılabilir limiti tahmin ederek oran seçmeyin.

2026 kredi kartı faiz oranları neden araçta hesaplanmıyor?

Asgari ödeme yüzdesi ile kredi kartı faiz oranı farklı kurallardır. BDDK 10970, kart limitine göre %20–%40 asgari payını belirler. TCMB ise bankaların aşamayacağı aylık azami akdi ve gecikme faiz oranlarını dönem borcu ve işlem türüne göre yayımlar. Banka bu tavanların altında kendi oranını belirleyebilir; dolayısıyla TCMB tablosundaki oran her kartta kesin uygulanacak oran değildir.

1 Temmuz 2026’dan itibaren geçerli TCMB tablosunda Türk lirası alışveriş borçları için aylık azami akdi/gecikme oranları; dönem borcu 30.000 TL altında %3,25/%3,55, 30.000–180.000 TL arasında %3,75/%4,05, 180.000 TL üzerinde %4,25/%4,55’tir. Nakit çekim veya kullanım işlemlerinde farklı bant bulunur. Bu değerler aylık güncellenebilir; ayrıca gerçek maliyet banka oranı, ödeme günü, günlük bakiye hareketi, işlem türü ve yasal vergilere bağlıdır.

Bu yüzden araç sabit bir aylık oranı 30’a bölerek “günlük faiz” üretmez. Böyle bir tahmin düşük borçta fazla, yüksek borçta eksik sonuç verebilir ve bankanın fiili oranını yansıtmayabilir. Faiz maliyeti için kart sözleşmenizdeki güncel akdi ve gecikme oranlarını, hesap kesim ve ödeme tarihlerini ve bankanın tahakkuk dökümünü birlikte kullanın.

Sonucun banka ekstresiyle farklı çıkabileceği durumlar

Basit %20/%40 hesabı genel kuralı gösterir. Yapılandırma taksiti, geçmiş dönemden kalan ödenmemiş asgari tutar, ödeme veya iadenin ekstreye işlenme zamanı, bankanın kuruş uygulaması ve hesap özetindeki başka kalemler kesin tutarı değiştirebilir. Araç kart sözleşmesini, geçmiş ekstreleri veya bankanın muhasebe hareketlerini görmez.

Sonucu bütçe planı için bir kontrol noktası olarak kullanın. Ödeme emri verirken hesap özetindeki asgari ödeme tutarı ile son ödeme tarihini esas alın. Borcunuzu başka bir finansmanla kapatmayı değerlendiriyorsanız yalnız aylık taksite değil toplam maliyete bakın; farklı vadeleri karşılaştırmak için Kredi Hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

Resmî kaynaklar

• BDDK — 26.09.2024 tarihli ve 10970 sayılı Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Kararı
• BDDK — Resmî Gazete’de yayımlanmayan güncel Kurul kararları listesi
• Mevzuat Bilgi Sistemi — 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu
• Mevzuat Bilgi Sistemi — Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik
• BDDK — 29.01.2026 tarihli ve 11366 sayılı yapılandırma Kararı
• TCMB — Kredi kartı işlemlerinde uygulanacak güncel azami faiz oranları

Editoryal not: Oran, eşik ve faiz açıklamaları 23 Temmuz 2026 tarihinde BDDK, Mevzuat Bilgi Sistemi ve TCMB kaynaklarından yeniden kontrol edilmiştir. Sayfa hukuki görüş, banka hesap özeti veya kişiye özel borç yapılandırma önerisi değildir. Mevzuat ya da TCMB tablosu değişirse en güncel resmî metin ve bankanızın ekstresi önceliklidir.